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关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知

2017/7/19 11:05:19 人评论 次浏览 分类:点击此处查看更多

  央行发布《关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知》(银办发[2017]120号)的文件,内容主要是针对银行卡磁条交易中的风险管理防控以及受理终端的规范管理。

  为强化银行卡受理终端的规范使用,加强银行卡磁条交易风险管理,有效提升支付安全防护水平,切实保障人民群众财产安全和合法权益,现就有关事项通知如下:



  一、强化非标准银行卡受理终端的规范管理

 (一)准确标识非标准银行卡受理终端

  一是各商业银行、从事银行卡收单业务的非银行支付机构(以下简称支付机构)应通过交易报文准确标识不支持芯片受理的非标准银行卡受理终端(包括但不限于Ⅰ型电话POS),于2017年7月底前完成相关系统改造。

  二是银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(银发〔2017〕21号),通过比对终端注册数据与交易报文数据,校验终端标识的准确性,确保标识信息真实有效。

 (二)加强非标准银行卡受理终端的风险管理


    自2017年8月1日起,各商业银行应根据终端标识和商户类型对非标准银行卡受理终端发起的磁条交易强化风险管理。对于单笔交易金额超过2万元的资金类交易,应通过语音、短信、数据(如手机银行、即时通讯)等至少一种通信渠道进行附加交易验证。对于消费领域查询类交易,应从发卡端直接关闭。对于单日频次过高的异常交易,应采取拒绝交易授权等措施。


 (三)加快非标准银行卡受理终端升级

    各商业银行、支付机构应于2017年12月底前完成消费领域非标准银行卡受理终端的替代或芯片受理改造,做好告知解释、舆论引导、应急处置等,稳步有序地推进相关工作。



 二、加强银行卡磁条交易风险防控

  (一)全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。

  (二)采用交易安全锁增强风险防控精细度。

  (三)建立基于大数据技术的风险防控机制。

  (四)建立健全银行卡磁条交易分级分类管理机制

  自2017年8月1日起,各商业银行应根据交易额度、交易频次等实施交易分级分类管理。对于单笔金额超过1万元的交易,应引导持卡人使用交易安全锁。对于单笔金额超过2万元的交易,应通过语音、短信、数据(如手机银行、即时通讯)等进行磁条交易风险提示和交易提醒。对于大数据分析认定的高风险交易,应进行附加交易验证,进一步校验交易发起者的真实身份。对于单日频次过高的异常交易,应采取拒绝交易授权等措施。

 如果觉得上文文字难以理解,或者你很忙碌来不及细看的卡民,不担心。卡民网小编大概整理一下,以便于各位卡民的理解:

  1、本通知影响到的支付机构类型为线下银行卡收单机构;

  2、收单机构要对非标终端做标注,银联要严格执行21号文相关内容,保证标识信息和交易信息的准确;

  3、加强磁条卡交易管控,单笔大于2万的交易增加一种通讯渠道做验证,非标终端关闭查询功能;

  4、2017年12月底前做好非标终端的受理改造使之全部支持芯片卡交易;

  5、全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易;

  6、银行年底前完成银行卡风险防控系统建设;

  7、加强磁条交易分级分类管理,异常交易可拒绝授权;

  8、人民银行、银行、银联和支付机构均要行动起来做好系列的宣传、改造、升级等工作;





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